Seguros

La cultura de la compra de seguros en Panamá, es más que nada el comprarlos para cumplir con los requerimientos del banco, de la ley, o de quien los esté requiriendo. Muy pocos realmente se fijan en los beneficios que un seguro aporta a las finanzas personales o a su vida en general. Luego de trabajar varios años en la industria aseguradora me he dado cuenta de que muchos no conocen sobre todos los tipos de seguros que existen en el mercado.

El día de hoy les voy a compartir un poco de mi conocimiento sobre seguros, para que tomen realmente provecho de lo que están comprando, ya que a veces decidimos irnos con el seguro más barato simplemente porque debemos cumplir con algún requerimiento y nos olvidamos de los beneficios que pueden aportar.

Seguros de Auto: Gran parte de la población decide comprar únicamente la cobertura SOAT, que es la cobertura mínima que la ley te exige para poder circular en tu auto. Sin embargo, no se fijan en que este tipo de cobertura no funciona para cubrir accidentes que le puedan ocurrir a tu carro o al conductor, ya que la cobertura mínima requerida solamente cubre daños a terceros. La decisión la basan en el costo del seguro. Claramente, una menor cobertura te costará menos, pero ese bajo costo te puede salir muy caro en caso de accidente o en caso de necesitar una asistencia. Existen seguros de auto muy buenos en el mercado, los cuales sin necesidad de comprar la cobertura completa (Full cover), ya ofrece asistencia vial en caso de flat, en caso de necesidad de una grúa, o en caso de necesitar un conductor designado. Inclusive, existen seguros que cubren los accidentes que ocurren al estar en estado de ebriedad (¡No manejes cuando tomes!). En fin, considero que el propósito principal de comprar un seguro debe de ser realmente asegurarse contra alguna situación que te pueda ocurrir y no solo cumplir con los requerimientos mínimos necesarios. 

Seguros de Salud: Panamá es un país en donde los servicios médicos salen carísimos, y recibir este servicio a través de las opciones que ofrece el gobierno en muchas ocasiones es extremadamente incómodo e ineficiente; por lo tanto, mantener un seguro de médico que cubra consultas y ofrezca descuento en los medicamentos se vuelve una necesidad. En primer lugar, muchos empleos ofrecen los seguros médicos como beneficio. Cuando vayas a entrevistas de trabajo, pregunta si este es un beneficio. De esta manera te estarías ahorrando el costo de este seguro. Si no es un beneficio, explora tus opciones. Si eres una persona que tiende a viajar mucho, seguramente te sale mejor un seguro médico que te cubra también en el extranjero. Hay opciones de seguro médico que cubren hospitalizaciones y otros que no. Si eres una persona joven, probablemente no necesitarás gastar en una cobertura de hospitalización; sin embargo, si ya estás en tus 40s considera añadir esta cobertura. Recientemente, se ha puesto en la mesa una ley que habla sobre incluir los servicios de medicina mental (psiquiatría, psicología) dentro de las especialidades que cubren estos seguros. Cuando adquieras tu seguro consulta por estas cosas. Adicionalmente, existen seguros médicos que incluyen por ejemplo “x” cantidad de citas con nutricionistas y con psicólogos como un beneficio adicional al comprar el seguro. ¡Ya estás pagando por el seguro, aprovecha los beneficios al máximo! También hay coberturas que incluyen compras de lentes para ver, y servicios de limpieza dental. Consulta sobre lo que estas comprando para que puedas aprovecharlo. 

Seguros de Incendio: Por lo general, este seguro se tiende a comprar para respaldar un préstamo hipotecario, ya que los bancos lo solicitan como un requerimiento. Muchas personas, deciden comprar el seguro que el banco ofrece y pagarlo junto con la letra mensual por simplicidad. Sin embargo, no preguntan por los beneficios que su seguro ofrece y no exploran otros seguros para no entrar en complejidades. Al no hacer esto, se pueden estar perdiendo algunos beneficios.

Seguro Multihogar: El seguro multihogar cubre el contenido de lo que tienes en tu hogar. Ofrece muchos beneficios como la atención de un plomero, o de un electricista si llegas a necesitarlo. Este seguro cubre tu contenido en caso de robos, incendios, daños por bajas eléctricas, cristales quebrados, filtraciones en las paredes, inclusive a tu mascota, y accidentes que le puedan ocurrir a algún trabajador o familiar mientras esté dentro de tu casa o apartamento. Obviamente, existen distintos costos dependiendo de la suma asegurada, y dependiendo de la cantidad de coberturas que quieras añadir. Pero cuando te ocurra alguna de las anteriores, tendrás la oportunidad de cubrir los daños con tu seguro en lugar de tener que tomar de tus ahorros para solucionar el imprevisto. 

Seguros de Vida: Este tipo de seguros tiene muchas funciones. Funciona para respaldar tus deudas, funciona para respaldar a tus familiares en caso de que te ocurra algún accidente, y funciona para cubrir enfermedades graves, y funciona como un fondo de ahorro para tu jubilación, entre otros. Todo depende de lo que estés buscando. Pregunta por lo que necesitas, explora los precios del mercado. Recuerda que entre más envejezcas, más caro te va a salir comprar uno de estos seguros porque tus probabilidades de fallecimiento van aumentando. Lo mismo ocurre si tienes una enfermedad preexistente. 

Seguros de Robo: Este seguro lo recomiendo para aquellas personas que acostumbran ponerse joyas super caras. Ya que en caso de que te lo roben, el seguro lo puede cubrir. También funciona para cubrir obras de arte exclusivas y prendas de diseñador que poseas.  Si lo que buscas es un seguro que cubra robos en tu casa, te recomiendo el seguro multihogar con cobertura de robos. 

Otros Seguros: Existen otros tipos de seguro como lo son: el seguro de desempleo, el cual puede ayudarte por un par de meses si pierdes tu trabajo de manera inesperada. El seguro de accidentes personales viajero, el cual puede ayudarte a cubrir accidentes inesperados durante algún viaje que tengas. Este seguro se paga por día o por semana, dependiendo del viaje que estés planeando. También existe el seguro de accidentes personales para estudiantes. Cuando matricules a tus hijos en una escuela, cerciórate de que la escuela cuente con este tipo de colectivos para sus estudiantes, porque uno nunca sabe cuándo pueda ocurrir un accidente. También está el de responsabilidad civil, el cual es muchas ocasiones lo puedes contratar como una cobertura adicional en tu seguro de incendio, o de transporte. Sin embargo, también lo puedes comprar individualmente para respaldar cualquier accidente o imprevisto que te pueda ocurrir y terminan afectando a terceros. En fin, el seguro que necesites seguramente lo consigues si lo buscas. 

Muchas personas acuden a corredores de seguros para adquirir sus seguros. Si bien, en muchas ocasiones esto es conveniente, hay que prestar mucha atención den con quién están trabajando, ya que estos corredores trabajan por incentivos y honorarios de seguros. Por esta razón, no siempre te van a recomendar lo que a ti más te convenga. Por otro lado, al ser intermediarios, seguramente te van a cobrar un poco más de lo que la aseguradora directamente te cobraría. Si estas comprando seguros como una persona individual, te recomiendo cotizar directamente en las compañías aseguradoras. De esta manera podrás conocer más a detalle el tipo de seguro que estas comprando, sus beneficios, y seguramente obtendrás un mejor precio.

Saludos,

-DaphneS.