La Pignoración

El día de hoy les quiero hablar sobre lo que es la pignoración, y cómo funciona. La primera vez que escuché esta palabra, no tenía idea de lo que significaba. Seguramente, muchos de ustedes tampoco han escuchado de esto, o lo han escuchado, pero no saben que es. 

Este término se refiere al respaldo de algún crédito con un activo líquido como garantía de pago. De esta forma, una entidad financiera te presta dinero eliminando el riesgo crediticio que tú puedes representar. En inglés, para una tarjeta de crédito, esto es conocido como “secured credit card”.

En español sencillo, esto quiere decir que la pignoración te permite obtener una tarjeta de crédito, si dejas un depósito en el banco equivalente al monto total de tu línea de crédito. Este depósito no lo podrás liberar hasta que el banco lo considere adecuado. Obviamente, siempre debes de dar el seguimiento pertinente. 

¿Por qué hacer esto?

Normalmente, cuando recién se cumple la mayoría de edad, no tenemos un trabajo estable o estamos estudiando sin trabajar aún. Esto quiere decir que no tenemos estabilidad laboral, no cotizamos en el seguro social, y no tenemos un historial crediticio. En esta situación, existe la opción de pignoración. Puedes ir al banco, solicitar una tarjeta de crédito pignorada por el monto más bajo posible, y depositar ese monto para respaldar el crédito. 

¿En qué me beneficia esto?

Hacer esto te va a ayudar a construir un historial crediticio desde temprano. De tal manera que, cuando ya tengas un trabajo estable y cotices en el seguro social, también puedas tener un historial crediticio de algunos años.  De esta forma, cuando quieras solicitar algún préstamo para comprar una casa, o para comprar un carro, serás un cliente más atractivo para el banco porque ya tendrá capacidad de medir tu capacidad de pago.

¿Puedo hacer esto en otro país?

Sí puedes. Si ya tienes relación con algún banco en otro país, ya sea una cuenta corriente o una cuenta de ahorros, pregunta por la opción de un secured credit card. Si estas tratando de hacer esto en Estados Unidos y el banco con el que tienes relación no hace esto, te recomiendo Capital One. Capital One es un banco que trabaja mayormente en línea. Puedes abrir tu secured credit card a través de este banco. Eso sí, normalmente solicitan tu número de seguro social americano y esto es algo que no todos tienen. Sin embargo, si estas estudiando en los Estados Unidos puedes obtenerlo.

Recomendaciones:

• Si decides proceder con alguna pignoración, asegúrate de pagar siempre tu tarjeta a tiempo. De otro modo, estarás generando el efecto contrario. Estarías creando un puntaje crediticio malo.

• En línea con la recomendación anterior, antes de proceder con una pignoración, cerciórate de que tendrás el dinero para pagar tu tarjeta. 

• No utilices más del 30% de la línea de crédito que solicitas bajo pignoración. Por ejemplo, si pignorasté $500, no uses más de $150.

• Si no estás seguro de poder pagar la tarjeta, utiliza un mínimo de por ejemplo $20 y págalo todos los meses. Eso te ayudará a construir ese puntaje crediticio que necesitarás en el futuro. 

Saludos,

-DaphneS.